El presidente del BCR, Douglas Pablo Rodríguez, acompañado de su equipo técnico, fue citado a la comisión por los diputados para que expresara su opinión sobre la regulación actual de los intermediarios financieros, específicamente de las asociaciones cooperativas de ahorro y crédito que se encuentran fuera de la instrucción y supervisión por parte del BCR y de la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF).
Rodríguez explicó que la Ley de Bancos Cooperativos y Sociedades de Ahorro y Crédito solamente controla a 6 bancos cooperativos y a una asociación cooperativa de ahorro y crédito.
De acuerdo a los datos del BCR y expresados por Rodríguez, hay más de 600 cooperativas de ahorro y crédito están fuera de la vigilancia de esta ley de bancos cooperativos.
El funcionario dijo que estas cooperativas solo están sujetas a la inspección del Instituto Salvadoreño de Fomento Cooperativo (Insafocoop) y son reguladas por la Ley General de Asociaciones Cooperativas, que “lleva más de 20 años de estar vigente”.
Nosotros no estamos en contra de la asociación cooperativista. Queremos que se hagan bien las cosas, queremos que el salvadoreño esté seguro de que sus aportaciones están regularizadas de acuerdo a estándares internacionales”.
Douglas Rodríguez, presidente del BCR.
Insafocoop supervisa 1,361 cooperativas
Guadalupe Escobar, gerente de estabilidad y políticas públicas del BCR, manifestó que el Insafocoop supervisa 1,361 cooperativas, de las cuales el 44.5 % son de ahorro y crédito; igualmente, esta institución atiende otro tipo de cooperativas relacionadas a comercialización, producción, vivienda o servicios profesionales.Escobar dijo que una limitante que identificaron es la desagregación de información que estas entidades presentan porque “no permite conocer los rubros principales de la estructura financiera de sus estados financieros”.En general, las cooperativas en su conjunto acumulan un total de activos por un valor de $2,772.6 millones y esto representa un 15 % de todos los activos de todas las entidades. Estamos hablando de bancos, bancos cooperativos y esas están reguladas”.
Guadalupe Escobar, gerente de estabilidad del BCR.
Detalló que hay 48 sociedades cooperativas supervisadas por la Superintendencia de Obligaciones Mercantiles y reguladas por el Código de Comercio y que estas sociedades se administran bajo el régimen de sociedades anónimas y los socios solo tienen un voto sin importar el número de acciones que tenga en su propiedad.
Beneficios
El presidente del BCR dijo que el principal beneficio de incorporar estas asociaciones a la vigilancia del BCR y del SSF es que se brindará mayor información a las estadísticas nacionales, tanto económicas y financieras, ya considera que son sesgadas porque las cooperativas no tienen una regulación que les obligue a enviar datos para poder registrarlas al BCR.Guadalupe Escobar añadió que los beneficios serán especialmente para el usuario porque generarán confianza y competencia, lo que permitirá menores tasas de interés a los clientes.
Estas asociaciones atienden principalmente a los micro, pequeños y medianos empresarios, por lo que es importante que haya reglas claras y se genere mayor competencia entre estos”.
Guadalupe Escobar, gerente del BCR.
Nuevas leyes
De acuerdo a la representación del BCR en la comisión, la autónoma y la SSF están trabajando en conjunto en anteproyectos de ley y se han reunido con gremiales como la Asociación Salvadoreña de Intermediarios Financieros No Bancarios.Uno de estos anteproyectos es la Ley de Bancos Cooperativos, que obligaría a las cooperativas a captar dinero del público en general y no únicamente de sus socios. Las cooperativas abajo del umbral de $30 millones de depósitos tendrían que cumplir la regulación mínima que se defina en la ley.
La otra propuesta es la "Ley de federaciones de cooperativas de ahorro y crédito", que pretende regular la organización, funcionamiento y actividades de intermediación financiera que realizan las federaciones como Fedécredito o Fedecaces.