Estadísticas de la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF), publicadas por la Defensoría del Consumidor, indican que la menor tasa de interés efectiva anual por el uso de tarjeta de crédito fue de 15 % en enero pasado mientras que la más alta fue de 65 %.
La Defensoría administra un observatorio que compila estadísticas de la SSF y bancos sobre el mercado de tarjetas de crédito, tasas de interés del dinero plástico y asesoría sobre los procedimientos para realizar denuncias.
Las estadísticas publicadas en este portal indican que en El Salvador había 1.14 millones de tarjetas de crédito circulando en enero pasado, último dato disponible.
Al comparar contra las 1.3 millones reportadas en el mismo mes del 2021, hay una reducción interanual del 12.2 % y significa que 159,928 tarjetas salieron de circulación.
También se redujo la cantidad de deudores con tarjetas de crédito un 5.03 %, pues en enero de 2021 se reportaban 636,786 salvadoreños con estos compromisos, pero para el mismo mes del 2022 fueron 604,709. Es decir, que unos 32,077 usuarios dejaron de usar el dinero plástico.
Los datos señalan que el número de tarjetas de crédito comenzó a bajar desde marzo del 2021, pero la reducción se volvió más pronunciada en junio del año pasado hasta cerrar en diciembre en 1.15 millones.
Solo entre diciembre del 2021 y enero del 2022 hubo una reducción de 5,750 tarjetas de crédito, mientras que los deudores bajaron 434.
Menos tarjetas, pero más operaciones.
La pandemia del covid-19 disparó el uso de canales digitales ante las restricciones de movilidad de las personas y el uso de tarjetas se volvió esencial siendo uno de los servicios con más crecimiento en 2021, pese a la reducción en el número.La Asociación Bancaria Salvadoreña (Abansa) reporta que las transacciones con tarjeta de crédito aumentaron un 28.4 % y totalizaron en 29.81 millones operaciones realizadas en todo 2021.
Mientras que las transacciones con tarjeta de débito superaron los 45.71 millones operaciones en 2021, con un crecimiento interanual del 40.3 %.
Principales motivos de denuncia.
La Defensoría del Consumidor ha recibido 2,538 denuncias por el uso de tarjetas de crédito desde que lanzó el observatorio en 2018, de las cuales 188 corresponden a procesos registrados solo en enero pasado.El motivo con más denuncias es cobros, cargos y comisiones indebidas con más de 1,252 procesos desde 2018. Es además la principal razón de consultas en la Defensoría, con una participación del 50 % de las asesorías que brinda la institución.
El segundo peldaño con más procesos de denuncias es cláusulas abusivas, y el tercero corresponde a cálculo incorrecto y mala aplicación de intereses.
También hay denuncias por irregularidades en el contrato y la oferta, robo y fraude, gestiones de cobro (injuriantes), así como alteración de documentos de obligación y cancelación.
Consejos para usar la tarjeta
Recuerde que la tarjeta de crédito le facilita financiamiento ante una emergencia, que luego debe pagar al banco más una tasa de interés. Su uso puede ser un beneficio y también un problema financiero.1.- Presupuesto
La Defensoría del Consumidor recomienda elaborar un presupuesto que incluya los gastos e ingresos previstos, así tendrá control de sus finanzas y podrá proyectar cuándo necesitará financiamiento adicional con la tarjeta de crédito.
2.- No es crédito
La tarjetas de crédito son un medio de pago, no de financiamiento. Incluso, la tasa de interés a pagar por este instrumento es mayor a un préstamo ordinario, por lo que recomienda solo utilizarla para casos de emergencia.
3.- Guardar documentos
No olvide guardar todos los comprobantes cuando realice pagos con tarjeta de crédito o notificaciones de cargos que no reconozca en su cuenta. Estos son clave al momento de presentar una denuncia ante la Defensoría del Consumidor.